Финансовое положение заемщиков, вопреки распространенным опасениям, нередко удается стабилизировать без обращения к радикальным процедурам. Как выяснилось, значительная часть клиентов, изначально рассматривавших банкротство как единственный выход, в конечном счете отдают предпочтение более гибким инструментам урегулирования долгов. Согласно статистике ВТБ, около 30% клиентов, которые при обращении в контактный центр заявляют о намерении инициировать банкротство, впоследствии соглашаются на реструктуризацию или иные формы поддержки, предлагаемые банком.
Ключевым фактором, подталкивающим граждан к заявлению о банкротстве, является иллюзия мгновенного избавления от долгового бремени, однако далеко не все осознают, какие долгосрочные последствия влечет за собой эта процедура. Как отмечает руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков, в ряде ситуаций гораздо более действенными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и прочие меры, направленные на сохранение платежеспособности без кардинальной ломки привычного уклада жизни.
Популярные инструменты и портрет типичного клиента
Наибольший спрос на программы финансового урегулирования демонстрируют держатели автокредитов и кредитных карт. Самым востребованным продуктом в этом сегменте выступает реструктуризация, позволяющая пересмотреть условия погашения. Примечательно, что средний размер задолженности, с которым клиенты обращаются за помощью, составляет 650 тыс. рублей.
Среди ключевых преимуществ, которые получают заемщики, выбирающие финансовое урегулирование вместо банкротства, — возможность сохранить кредитную историю в более-менее приемлемом состоянии, не утратить доступ к банковским сервисам и значительно быстрее восстановить свою платежеспособность. В противовес этому, процедура банкротства сопряжена с целым рядом серьезных ограничений: кредитная история ухудшается на срок до 5 лет, накладываются существенные ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также возникают определенные карьерные препятствия, способные осложнить профессиональную реализацию.